購(gòu)買(mǎi)了社保還要不要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)？保險(xiǎn)法律法規(guī)有什么內(nèi)容？

來(lái)源: 律速網(wǎng) 2023-03-16 15:28:25

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我們購(gòu)買(mǎi)了社保，還要不要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)？如果個(gè)人能力強(qiáng)，建議補(bǔ)充一份商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樯绫Ｒ话銢](méi)有生命保額、社保沒(méi)有豁免保費(fèi)的功能、養(yǎng)老僅靠社保是不夠的等。

社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家為了預(yù)防和分擔(dān)年老、失業(yè)、疾病以及死亡等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)安全，而強(qiáng)制社會(huì)多數(shù)成員參加的，具有所得重分配功能的非營(yíng)利性的社會(huì)安全制度。

商業(yè)保險(xiǎn)是指通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。

有社保也必須補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)

1、社保一般沒(méi)有生命保額

若因疾病身故，社保不可能像商業(yè)保險(xiǎn)那樣賠付數(shù)十萬(wàn)給被保險(xiǎn)人，只給予付撫恤金。

2、社保沒(méi)有豁免保費(fèi)的功能

所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。比如在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人發(fā)生重大疾?。òㄒ馔猓r(shí)，那么余下的未繳保費(fèi)可能都不用繳了，而社保還是要繳。

3、養(yǎng)老僅靠社保是不夠的

成熟國(guó)家的社保也只解決老年30-40%的費(fèi)用，社保的基礎(chǔ)性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過(guò)上較好的老年生活，就要靠其它儲(chǔ)蓄及投資了。

4、社保沒(méi)有避稅功能

我國(guó)即將實(shí)施遺產(chǎn)稅和贈(zèng)予稅，會(huì)讓很多私人財(cái)富變?yōu)閲?guó)家所有。因此，現(xiàn)在越來(lái)越多的人開(kāi)始使用商業(yè)保險(xiǎn)這一功能進(jìn)行避稅，因?yàn)樯虡I(yè)保險(xiǎn)所存的錢(qián)給受益人，而不是繼承人，所以不用征遺產(chǎn)稅。

5、商業(yè)保險(xiǎn)可以有效避債

商業(yè)保險(xiǎn)的賬戶不能被凍結(jié)，賬戶中的錢(qián)也不能被用于償還債務(wù)。舉個(gè)不太恰當(dāng)?shù)睦樱阂粋€(gè)因破產(chǎn)且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結(jié)的人，只要他的保險(xiǎn)帳戶有足夠的錢(qián)，那么仍然可以過(guò)上幸福的晚年生活。

6、社保只報(bào)銷(xiāo)《社保藥品目錄》中的藥品

社保對(duì)新藥及一些進(jìn)口的昂貴藥品一般是報(bào)銷(xiāo)不了的，而商業(yè)保險(xiǎn)卻可以報(bào)銷(xiāo)。

7、社保對(duì)醫(yī)療實(shí)行報(bào)銷(xiāo)制度

社保先墊錢(qián)后報(bào)銷(xiāo)，而商業(yè)保險(xiǎn)多了一種補(bǔ)償方法，先賠錢(qián)后治療。通常人患病后，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用外，還會(huì)產(chǎn)生以下三方面的費(fèi)用：

一是后續(xù)消費(fèi)品后續(xù)治療費(fèi)用；

二是不能工作而失去收入來(lái)源費(fèi)用；

三是發(fā)生重疾后的后期治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。這些費(fèi)用都可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決。

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